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香港离岸账户关停潮,原因分析及解决办法

离岸账户关停潮,香港银行调查问卷..

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香港离岸账户关停潮,原因分析及解决办法

现状

        近期不停收到使用香港账户的客户反馈银行账户被调查、甚至被冻结的消息。确实最近恒生、星展等银行大面积地给客户发送调查问卷,发现可疑就很有可能直接冻结账户,一旦被冻结,需要使用香港账户收汇款项的企业运营将受到非常大的阻碍。

        香港银行大面积对离岸账户进行清理,可能是受到全球反避税、反洗钱和全球CRS信息等各种要求的压力,银行需要对客户账户的资金进行调查,定期清理违法洗钱、资金往来不明、长期不使用的账户。

        CRS是共同申报准则的简称,也叫“统一报告标准”,旨在推动国与国之间税务信息自动交换,通过加强全球税收合作提高税收透明度,打击利用跨境金融账户逃避税行为。加入CRS的国家和地区,该地的金融机构有义务把存款人的资产信息、个人信息等汇报给成员国,中国、中国香港、中国澳门在2017年就成为CRS国家和地区。

账户被冻结的常见原因及规避方法
香港离岸账户关停潮

香港银行也不是毫无原因地对账户进行冻结,只是管控的力度变大了,被冻结的账户大概存在以下某些原因:

1.账户长期不使用,交易次数太少(建议最少3-5次交易),网银是否有操作记录(每月最少1-2次);

2。账户余额长期没达到银行开户时的存款要求;

3.资金快进快出,当天入账,当天或隔天就转走;

4.代收代付,出现不明用途资金往来,建议账户尽量本人使用;

5。涉及敏感国家的货款(每家银行对敏感国家的范围不同,商企通专业团队帮你匹配适合您的银行)

6.未完善公司财务报表和审计报告,若未完善并被香港税务局抽查到,银行可能直接关闭银行账户。

7.未保存好业务交易单据以备银行调查,调查时无充足证明材料。

如果银行觉得您的账户有疑问,会根据您开户时留下的联系方式发出调查问卷(一般是邮箱形式),需要您提供资料证明。

        如联系方式无效或无法提供资料或者逾期没提供,再或者提供资料不能证明款项来源用途,银行就会认为您可能涉及敏感贸易高危国家或者洗黑钱,会发出冻结通知书并冻结账户。
香港账户冻结

账户被冻结了怎么办?

      对于需要香港账户收付款项的公司,一旦账户冻结无账户可用,公司运作会受到阻碍。这种情况应该快速开立新的银行账户,保证公司资金往来顺畅。

关于新开户期间

        如果事先没有开备用的公司账户,在新开户期间可能需要进出口代理的账户或者国内个人账户收款,但代理的账户每次收款都需要一定手续费,国内个人账户每年也只有5万美金的外汇额度,所以香港公司开一个备用账户还是很有必要的。

关于解冻

        如果银行账户被冻结了的话,重新提供证明材料解冻的可能性不大,并且周期较长。如果不是涉及违法被冻结,可以通过支票方式取回冻结账户里剩余的资金,再处理银行账户解冻的问题。
 

    香港银行账户调查一直都有,一般下半年力度会明显更大一些,所以也不需要太过恐慌,正确合理地使用账户外加一些防范被冻结的措施才是有效的方法。
 

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